РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ МЕНЯЕТ НАПРАВЛЕНИЕ
15:12, 13.10.2009
Источник: www.vkonline.ru
Полтора года назад кредиты в самарских банках были доступны практически каждому желающему. Однако финансовый кризис внес свои коррективы, и ставки по кредитам стали кусаться, а идеальных заемщиков, удовлетворяющих требованиям банков, почти не осталось. Теперь все вроде бы возвращается на круги своя, и ставки по кредитам устремились вниз, а условия начинают радовать своей доступностью.
Процесс пошел
Объемы кредитования растут на фоне увеличения потребительского спроса. Многие банковские организации возвращаются к активному кредитованию, появляются новые программы и предложения для клиентов. «В большинстве своем банки сейчас заинтересованы в обеспеченных кредитных продуктах, таких как автокредиты, - анализирует ситуацию руководитель отдела по работе с частными клиентами филиала Банка «Сосьете Женераль Восток» в Самаре Джалиль Мубаракшин. - Наличие ликвидного залога позволяет банкам снижать риски и предлагать более выгодные ставки». Рынок потребительских кредитов не может похвастаться подобной тенденцией, поскольку потребительские кредиты в основной своей массе являются беззалоговыми, соответственно, более рискованными, и ставки по ним более высокие. Этот сектор кредитования будет возобновляться вслед за ростом реальных доходов населения и уменьшением уровня безработицы. В секторе ипотеки, напротив, наблюдается положительная динамика. Здесь мы наблюдаем, как реализуется так называемый отложенный спрос. Безусловно, клиенты пока не спешат массово обзаводиться долгосрочными обязательствами, однако уровень активности в этом сегменте возрастает. Этот факт отметили многие банкиры.
Сегодня объемы рынка кредитования в стране в целом, и в регионе в частности, растут на фоне увеличения спроса со стороны потенциальных заемщиков
Ощутимая поддержка
Помимо самих банков, на стабилизацию ситуации на кредитном рынке в течение всего, кризиса оказывало влияние государство. Прежде всего, речь идет о планомерном снижении ставки рефинансирования, которая в настоящий момент составляет 10% против 13% в начале года. В этом же ряду - открытие программы льготного автокредитования, позволяющей всем желающим приобрести автомобили, произведенные на территории России в кредит на выгодных условиях. «Основные инструменты, которыми оперирует правительство, это снижение ставки рефинансирования и программа льготного кредитования банков, - говорит начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Мастер-Банк» Владимир Кузнецов. - Но эти инструменты слабо работают в нынешней ситуации, так как дешево кредитовать малое количество качественных заемщиков довольно накладно для кредитных организаций. Хотя я не исключаю, что в ближайшее время ситуация может измениться». И все же положительное влияние на рынок эти меры оказали.
Ложка дегтя
Существенные сдвиги на кредитном рынке заметили сегодня все: и банкиры, и нынешние и потенциальные заемщики. Но многие проблемы в этой сфере остаются актуальными. «Одним из факторов, препятствующих развитию кредитного рынка, является наличие все еще высокого уровня риска, - объясняет г-н Мубаракшин. - Не секрет, что после обвала рынков годичной давности и появления негативных явлений в экономике условия функционирования банковского сектора резко изменились. Стремясь адаптировать к ним свою работу, банки были вынуждены по-иному оценивать параметры рисков и, исходя из этого, менять условия кредитования. На сегодняшний день положительные тенденции в развитии экономической ситуации только наметились, поэтому кризисные факторы еще оказывают значительное влияние на деятельность кредитных организаций. Говорить о переходе к докризисным условиям кредитования пока преждевременно».
Положительные тенденции находят свое подтверждение в постепенном снижении ставок по ряду программ залогового кредитования. По мере того, как эти тренды будут обозначаться все отчетливее, а также по мере стабилизации финансовой ситуации объемы рынка кредитования будут расти, считает банкир.
Еще одним фактором, тормозящим продвижение кредитных продуктов, является отсутствие у банков эффективных методик финансовой оценки заемщиков. На решение этой проблемы может уйти много времени. Дальнейшее развитие кредитного рынка сегодня сдерживает также банальная нехватка у банков денежных средств – им просто нечего давать в долг. «Рынок кредитования вернется на докризисный уровень только тогда, когда появятся огромные объемы денежных средств у финансовых организаций, и эти объемы придется осваивать», - резюмирует Владимир Кузнецов.
|
НОВОСТИ
О проекте