ИНТЕРНЕТ-АДРЕС ФИНАНСОВ Версия для печати ВЕРСИЯ ДЛЯ ПЕЧАТИ 


  ГЛАВНАЯ » НОВОСТИ


БАНКИ МЕЛОЧАТСЯ: ОНИ АКТИВНО РАЗВИВАЮТ КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
09:44, 22.10.2007
Источник: Коммерсантъ

Банкиры исчерпали потенциал роста потребительского кредитования в Северо-Западном федеральном округе и начали энергично осваивать более рискованный, но не менее впечатляющий по емкости сектор -- кредитование малого и среднего бизнеса. Просроченная задолженность в нем достигла 1%, а темпы роста в первом полугодии - 31%. Этот сектор вырвался на первое место среди других видов кредитования. Однако бизнесмены продолжают сетовать на трудности привлечения заимствований.

По данным аналитического центра "Эксперт Северо-Запад", в первом полугодии 2007 года банки увеличили выдачу кредитов малому бизнесу по СЗФО в среднем на 31%, крупному бизнесу -- на 25%, а кредитование физических лиц выросло на 22%. Пока крупнейшими кредиторами малых предприятий остаются два госбанка: "ВТБ Северо-Запад" (кредитный портфель на 1 июля 2007 года -- 42 млрд рублей) и Северо-Западный банк Сбербанка России, с начала года увеличивший кредитный портфель по малому бизнесу на 35%, почти до 50 млрд рублей. Негосударственные коммерческие банки, серьезно занявшиеся малым бизнесом, наращивают портфели значительно быстрее, в среднем за первое полугодие текущего года на 40-50%. Наибольшие темпы роста продемонстрировал банк "Санкт-Петербург" -- 192%. Правда, объемы кредитных портфелей у негосударственных банков в десятки раз меньше, чем у государственных, и составляют 1-3 млрд рублей, поэтому и темпы роста такие высокие.

По оценкам банкиров, потребность малого и среднего бизнеса СЗФО в кредитах оценивается в 290 млрд рублей. Пока банкиры не освоили и половины этой суммы. Гонка только началась, и в нее включаются новые игроки. По словам заместителя председателя правления банка "Санкт-Петербург" Ольги Володиной, стратегической основой дальнейшего роста руководство банка считает кредитование малого и среднего бизнеса. Осенью текущего года банк запустил собственную программу кредитования, а до этого осуществлял совместную программу кредитования малого и среднего бизнеса с Европейским банком реконструкции и развития.

Успеха на этом поприще добьется тот банк, который тщательно изучит потребности малого бизнеса и осознает, чем он все-таки отличается от крупного. Пока у банкиров смутные представления о небольших компаниях. И поэтому то, что кредитные организации предлагают подрастающему бизнесу, слабо соответствует его запросам.

Корреспондент Ъ обзвонил десяток крупнейших банков, представляясь владельцем небольшого завода по производству пластмассовых изделий для дома: вешалок, крючков, полочек, затычек для раковин и ванн и т. п. Он рассказал, что завод пять лет работает в Ленинградской области, а деньги необходимы для строительства второй производственной площадки, под Москвой. Требуемая сумма кредита на расширение бизнеса -- $500 млн сроком на три года. Почти в каждом из опрошенных банков нашелся обученный менеджер по кредитованию малого бизнеса, который не без удовольствия рассказывал о возможностях банка. Но на простой вопрос: "А что вы можете конкретно предложить в данном случае?" -- финансовые специалисты не смогли ничего ответить.

В большинстве банков нет четких критериев отнесения бизнеса к малому, среднему и крупному. Более того, требования финансистов к малым предприятиям более жесткие, чем к крупным. Нередко помимо обязательной финансовой отчетности банки требуют подробные справки о поставщиках сырья и материалов, графики оплаты поставок, кроме того, нужно предоставить информацию о клиентах, частоте и объемах закупок, прибыли компании, ее оборотах. В общем, малому предпринимателю предстоит полностью раскрыть все нюансы своего бизнеса перед банком. Хотя, по сути, все, что волнует банк, это наличие залога и его ликвидность, а также стаж работы на рынке. Если финансисты узнают, что компании нет и шести месяцев, то интерес к ней сразу же пропадает. А ведь малый бизнес, который только начинается развиваться, имеет маленькие обороты, небольшую прибыль, да и может быть заведомо моложе шести месяцев.

Однако отечественные предприниматели все же научились брать стартовые капиталы в банках. "До того как обзавестись собственным баром, я работала официанткой в дорогом и известном заведении Петербурга. Один из моих клиентов предложил мне открыть собственное кафе или ресторан. Карманных денег у него на это не нашлось, и он оформил кредит для меня на свою компанию. Через полтора года, рассчитавшись с долгами спонсора, я начала брать кредиты в банках самостоятельно", -- вспоминает владелица бара, пожелавшая не афишировать свое имя.

Процентные ставки по кредитам для малых предприятий почти не отличаются от стандартных ставок по кредитам для крупного бизнеса (10-14%). У одних банков они на 0,5-1% ниже, чем установлено для крупной компании, а у других на столько же выше. Политика определения стоимости денег зависит от стратегических целей банка на этом рынке. Если это банк-агрессор, нацеленный на быстрый рост, он намерен наращивать долю рынка, и ставки будут невысокими. Банки-консерваторы придерживаются той точки зрения, что кредитование малого бизнеса сопряжено с высоким риском, а соответственно, и ставки должны быть выше среднерыночных. Но даже консервативные банки в условиях растущей конкуренции идут на снижение процентных ставок. "Банк придерживается консервативной ценовой политики, однако в сложившейся рыночной ситуации и при обострившейся конкуренции на рынке банковских услуг за год мы снизили процентные ставки на 1-2 процента. Снижение объясняется стремлением банка повысить свою привлекательность в глазах заемщиков", -- говорит начальник отдела кредитования и инвестиций Банка БФА Георгий Кабаков.

В основном консервативной политики чаще всего придерживаются крупные банки, которым не за чем гнаться. Исключение составляют госбанки, под давлением основного акционера создающие специальные программы по кредитованию малых предприятий. Но и в этом случае низкий процент по кредиту получается из-за того, что часть рисков берет на себя государство, например в лице городской администрации. Подобные программы кредитования есть и в Петербурге, в частности, специальное соглашение по этому поводу подписано между городским правительством и ВТБ и Северо-Западным Сбербанком РФ.

С ростом активности банков в этом секторе начала расти и доля невозвратов. Если год-полтора назад малые предприятия не гасили в срок около 0,5% от суммы задолженности, то сейчас доля невозвратов достигает примерно 1%. Впрочем, по потребительским кредитам доля просроченной задолженности превысила уже 5%.

Главная причина, по которой предприятия не рассчитываются в срок с банками, связана с тем, что многим компаниям не хватает опыта в финансовом планировании и они не всегда точно сопоставляют поступающие платежи и выплаты. "Самой распространенной причиной задержки платежей по кредиту является отсутствие у предприятия квалифицированного менеджмента, способного оперативно управлять своей ликвидностью", -- говорит господин Кабаков.



НОВОСТИ ЗА 22 ОКТЯБРЯ 2007
18:40 ... Греф не сомневается в возможности Банка России решить вопрос с нехваткой ликвидности
18:40 ... В Петербурге ограблено отделение банка ВЕФК
18:40 ... Греф: Россия может вступить в ВТО в ближайшие полгода
18:39 ... Владельцы карт Visa и MasterCard Татфондбанка смогут оплачивать услуги «НТВ-Плюс»
18:38 ... Инстройбанк стал членом Ассоциации «Россия»
18:37 ... Капитал Сбербанка за сентябрь вырос до 633,5 млрд. рублей
15:53 ... БИНБАНК выпустил аккредитив на сумму $236 988
15:52 ... УРСА Банк привлекает ABN AMRO Risk Advisory Services для совершенствования системы риск-менеджмента
15:46 ... Как оказаться в плюсе при ипотеке
15:46 ... Банкиры США и Китая вложат друг в друга миллиард долларов
14:38 ... Солидарность: новая редакция договора
14:37 ... Сбербанк России и Visa подвели итоги рекламной кампании для держателей Visa Сбербанка России
14:34 ... С 22 октября по 31 декабря года компания VISA International проводит акцию «Visa Gold. Высокие отношения с модой». Расплачивайтесь картой Visa Gold и станьте обладателем главного приза – поездки на фестиваль модных покупок в Дубаи с проживанием в единственном в мире семизвездочном отеле Burj Al Arab.
14:34 ... БАНК СОЮЗ объявляет о начале акции «Visa Gold. Высокие отношения с модой»
14:33 ... Банк Москвы принял участие в Международной конференции участников алмазного рынка «Antwerp Diamond Conference 2007»
14:33 ... Новый член Ассоциации региональных банков России
13:54 ... УРСА Банк затарился деньгами
13:41 ... «ФИНАМ» приобрел «Эми Траст»
13:41 ... 26 октября - дата закрытия реестра по ГМК Норильский Никель
11:39 ... Деньги казначейства из ЦБ переедут в коммерческие банки
11:39 ... ВЭБ заморозил кредит в $100 млн «Силмашу»
11:38 ... Русский стандарт встанет на учет в Санкт-Петербурге
11:38 ... ВЭБ может выпустить облигации в следующем году
11:04 ... Обьявлен диапазон цен на IPO М.Видео
10:32 ... В «Уралсибе» проходит beauty parade инвестбанков
10:29 ... ВТБ 24 перешел на «Русский cтандарт»
10:26 ... Ради стабильности банковской системы
10:26 ... Турбулентность -- это диагноз
10:21 ... Житель Стерлитамака отсудил у Газпрома 24 млн рублей
10:21 ... ОАК привлекает ВЭБ
09:45 ... Укрепление рубежей банковской системы ведут ЦБ и НБС
09:45 ... Сбербанк поднялся незаметно
09:44 ... Банки мелочатся: они активно развивают кредитование малого бизнеса
09:43 ... Курс доллара и евро на 22 октября 2007
01:49 ... Весной в России будет День предпринимателя
01:44 ... Новое голосование на портале sDengami.Ru - Имея капитал в 100 тысяч $, как бы вы предпочли им распорядиться?
01:43 ... Закончено голосование на портале sDengami.Ru - Кредит - для меня это...
КАЛЕНДАРЬ
    
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031    
  АКТУАЛЬНЫЕ НОВОСТИ



  КОММЕНТАРИИ ПОСЕТИТЕЛЕЙ   [всего: 0]


Оставить комментарий
Ваше имя:

Комментарий:


РЕКЛАМА




РЕКЛАМА GOOGLE




НОВОСТИ
  Набиуллина: отток капитала из РФ в апреле составил 4,6 млрд долларов // 12:11 23 мая
  Группа ВТБ начнет интеграцию бизнеса со «слияний» в региональной сети // 12:11 23 мая
  Греф: Сбербанк не будет работать в Крыму в качестве российского банка // 12:10 23 мая
  Стоимость корзины колеблется в узком диапазоне на открытии торгов // 12:09 23 мая
  Суд принял прецедентное решение в пользу VIP-вкладчиков Мастер-Банка // 12:09 23 мая
  Сбербанк снова обсуждает с MasterCard и Visa возможности создания кобейджинговых карт // 17:46 22 мая
  Улюкаев: общий объем докапитализации банков РФ может составить 200—300 млрд рублей // 17:45 22 мая
  Биржевые торги в РФ открылись ростом // 17:44 22 мая
  Источник: депутаты хотят убрать из закона об НПС требования об обеспечительном взносе Visa и MasterCard // 17:44 22 мая
  Сухов: в Мособлбанке могло существовать спецподразделение по фальсификации отчетности // 17:43 22 мая

СТАТЬИ


С новым «Потенциалом»
Санация кредитной организации вступила в заключительную стадию В четвертом квартале 2008 года банк «Потенциал» серьезно пострадал в результате кризиса ликвидности. Чтобы предотвратить усиление паники,...


ИНТЕРВЬЮ

«Процесс покупки-продажи прав собственности оживляет рынки»
Интервью с Дмитрием Кузнецовым

АНАЛИТИКА
  Обзор рынков от ITinvest
// Аналитический материал от 17 августа
  Обзор рынков от Nettrader.ru
// Аналитический материал от 06 июля
  Обзор рынков от Nettrader.ru: Незначительные колебания на валютных рынках
// Аналитический материал от 06 июля
  Обзор рынков от ИК ФИНАМ
// Аналитический материал от 29 июня

ОБЗОР ПРЕССЫ

  «Если курс не изменится, российскую экономику ждет потерянное десятилетие»
// ВЕДОМОСТИ от xx.xx.2008
  ВТБ воспитывает клиентов и акционеров
// ВЕДОМОСТИ от xx.xx.2008
  Банки могут взять у ЕЦБ еще 1 трлн евро
// ВЕДОМОСТИ от xx.xx.2008
  Чехия и Британия решили не вступать в бюджетный пакт ЕС
// ВЕДОМОСТИ от xx.xx.2008
Логин
Пароль
запомнить меня
ОПРОС
Чего не хватает самарским порталам и, в частности, sDengami.Ru?
  свежей информации
  онлайн-общения
  разных "примочек"
  рекламы на улице
      отзывов: 120


© 2007-2013 sDengami.Ru

При использовании материалов сайта, прямая обратная ссылка обязательна

Все используемые в текстах товарные знаки и логотипы компаний являются собственностью их законных владельцев.

О проекте     Реклама     Контакты     Партнеры

Яндекс цитирования

sDengami.RuНовости  |  Аналитика  |  Обзор прессы  |  Статьи  |  Интервью  |  Банки  |  Банкоматы и ПВН  |  Лизинговые компании  |  Карта Самары  |  Обмен валюты  |  Вклады  |  Кредиты  |  Кредитные карты  |  Автокредит  |  Ипотека  |  Кредиты бизнесу  |  Денежные переводы  |  Депозитный калькулятор  |  Кредитный калькулятор  |  Кредит-тест  |  Депозиты  |  Все кредиты  |  Все депозиты  |  Форум  |  Полезная информация  |  Вопрос-Ответ  |  Работа  |  Всякое

Создание портала —
Студия Новация
Рейтинг@Mail.ru