БЕЗ ПРАВА ОТЗЫВА: КАКИМИ БУДУТ НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ
03:19, 22.06.2007
Источник: DP.RU
Банкиры хотят ввести новый вид срочных вкладов – «безотзывные». Вкладчик сможет забрать их до срока только в случае болезни, смерти родственников или стихийных бедствий, да и то через суд. Впрочем, после сегодняшнего бурного заседания экспертного совета АСВ у законопроекта немного шансов выжить.
Идея вызревала в головах банкиров давно. Еще два года аналогичный закон уже обсуждался законодателями и финансистами, но тогда на нем был поставлен жирный крест. Однако банкиры от приглянувшейся идеи не отказались. И на сей раз «хедлайнером», представлявшим проект экспертному совету АСВ, стал Анатолий Аксаков, депутат и по совместительству президент Ассоциации региональных банков.
Сначала о сути этих самых безотзывных вкладов. Сейчас банк обязан (пункт 2 статья 837 ГК РФ) вернуть гражданину срочный вклад или его часть сразу, как только тот потребует: «Деньги на бочку!». А это сильно не нравится финансистам. Вот они и предложили ввести новый вид вкладов, забрать которые раньше времени просто невозможно.
Только форс-мажор cможет заставить банк пойти навстречу. Например, сгорел ваш дом или ураганом разнесло дачу, либо, упаси Господь, умер близкий родственник или вы сами «тяжело и продолжительно» (цитата из подготовленных законодательных поправок) заболели. Вот тогда вы можете рассчитывать забрать свои кровные. Но только через суд. Ах да, еще в поправках говорится – мол, каждый банк волен пойти навстречу клиентам и отдельно вписать в договор условия досрочного изъятия вклада. При этом размер «безотзывников» не должен превышать сумму страхового возмещения (сейчас это 400 тыс. руб.).
Зачем вообще нужны такие вклады? Мотивировка банкиров незатейлива: «Помните 2004 год и массовые набеги вкладчиков, требующих выдать деньги? Вот от этого мы и хотим застраховаться. Ибо в подобных ситуациях даже вполне стабильный банк может не устоять на фоне всеобщей истерии – ведь деньги еще нужно собрать, для чего требуется время. А так сказано – нельзя отозвать вклад, значит – нельзя».
«Кроме того, банки получат возможность более эффективно планировать кредитную политику. Зная, что этими средствами они точно будут располагать на все время договора, банки смогли бы уменьшить резервы по нормативам ликвидности. А значит, высвободятся дополнительные деньги, и можно будет повысить ставки», - заявил Аксаков.
В теории безотзывные вклады должны привлечь россиян симпатичными процентами. «Они будут выше обычных на 2-3%», - пояснил DP.ru Анатолий Аксаков. Однако некоторые члены экспертного совета АСВ полагают: ничто не помешает банкирам просто понизить ставки по стандартным срочным вкладам, а для безотзывных установить на уровне нынешних. То есть действовать по принципу «Колхоз дело добровольное, хочешь – сам вступай, не хочешь – корову заберем».
Однако мечте банкиров, похоже, не суждено сбыться и на этот раз. Главным оппонентом Аксакова выступил зам. главы профильного комитета Госдумы Павел Медведев. Взяв ход заседания в свои руки он, с помощью экспертов, не оставил камня на камня на вышеупомянутых логических построениях. «Любимый учитель ставит вопросы с такими «заходами», чтобы поставить в неудобное положение ученика», - пытался отшучиваться Аксаков.
Доводов «против» было, собственно, немного, но возражений на них не нашлось. Первое: что все-таки делать с людьми, попавшими в какое-то ЧП и требующими выдать деньги? Второе: как скажется введение безотзывных вкладов на доверие к банковской системе, которое только-только начало восстанавливаться? Наконец, не спровоцирует ли сама такая постановка вопроса очередной «массовый набег» вкладчиков – ведь хорошо известно: едва наши люди прослышат, что где-то что-то отказываются кому-то возвращать, как тут же бегут требовать это самое «что-то».
«Черных камней» поправки в итоге набрали столько, что их лодка благополучно пошла ко дну. Совет даже не предложил доработать законопроект к следующему заседанию. Впрочем, и Павел Медведев, и глава АСВ Александр Турбанов расценивают сегодняшнюю дискуссию как чрезвычайно полезную. Стало ясно, что в России маловато банковских продуктов, и пора взяться за их разработку. Именно этот вопрос эксперты Агентства по страхованию вкладов и обсудят, когда соберутся в следующий раз.
Игорь Ким
|