Рынок жилищного кредитования постепенно возвращается на докризисный уровень. Банки стали снижать размер первоначального взноса по ипотеке, а в ближайшее время могут снизить и ставки – до 11% годовых.
Доверие к заемщикам, в частности, ипотечным со стороны банковского сектора постепенно восстанавливается. Еще в прошлом году банки выдвигали клиентам довольно жесткие требования касающиеся уровня доходов, размера первоначального взноса. Последний, кстати, раньше не опускался ниже 30% - ипотека именно с такими условиями имела право на так называемую «секьюритизацию» (обеспечение ипотечных займов ценными бумагами, под которые банки привлекают средства). А во второй половине февраля Госдума приняла законопроект, позволяющий секьюритизацию ипотечных кредитов с первоначальным взносом в 20%. В частности, это стало для банкиров стимулом для пересмотра своей ипотечной политики.
В пояснительной записке к законопроекту говорится, что существующие нормы ограничивают возможности банков по выдаче таких кредитов. В результате снижается потенциал роста объемов ипотечного кредитования, и ипотека становится недоступной для некоторых категорий населения. В первую очередь, это молодые семьи.
Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Лиана Пепеляева сообщила федеральным СМИ, что за счет снижения минимального уровня первоначальных взносов доступность ипотеки может повыситься примерно в 2,7 раза. В этом году планируется выдать 190 тысяч таких кредитов на общую сумму порядка 350 млрд рублей.
Примечательно, что этой зимой крупнейшие банки страны («Сбербанк» и «ВТБ24») уже пересмотрели свою позицию и стали постепенно смягчать требование к размеру первоначального взноса.
Вслед за государственными банками некоторые частные кредитные организации увеличили максимальную сумму кредита до 80%, а то и 90% от стоимости приобретаемого жилья. Это говорит о том, что ситуация на ипотечном рынке страны постепенно возвращается на докризисный уровень. Например, банк «ВТБ24» с начала года возобновил реализацию кредитных продуктов, на которые был возложен временный мораторий, снизил процентные ставки на 1-1,5% по ипотечным кредитам, а также отменил комиссию за рассмотрение заявки на получение займа на покупку жилья.
При этом, в большинстве банков за смягчением требований к первоначальному взносу не последовало увеличение кредитной ставки. В частности, в Сбербанке ставка по ипотеке не повысилась. Сегодня ее минимальный показатель – 13,25%.Также и в «ВТБ24» - минимальная процентная ставка по ипотеке в рублях остается на прежнем уровне и в среднем составляет 13,1%, в валюте – от 9,6%. Кстати, этот банк снизил требования к первоначальному взносу для всех клиентов Самарской области, кроме жителей Тольятти. Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке в «Россельхозбанке», по информации официального сайта этого банка, сегодня составляет 15%, а ставка установлена на уровне 15% годовых.
Минимальные требования к размеру первоначального взноса по ипотеке на сегодняшнем рынке выдвигает «Абсолют банк» - всего 10%. При этом ставка осталась на прежнем уровне – 14%. Однако, как сообщила «СИ» директор департамента сегментного и продуктового маркетинга «Абсолют Банка» Елена Воронина, для минимизации рисков банка в рамках этой программы обязательное условие – дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика квартиры на вторичном рынке недвижимости. Важно понимать, что оформление двух квартир (приобретаемой и имеющейся) в качестве залога банку влечет за собой и двойные затраты. Такие затраты связаны с оформлением полного пакета документов по обеим квартирам, их оценка, регистрация залога и страховка этих квартир, которую нужно платить ежегодно.
Представители банковского сектора также считают, что снижение минимального размера первоначального взноса проводится для того, чтобы сделать ипотеку доступнее. Не каждая семья, даже располагая достаточным уровнем дохода, может накопить 30% от стоимости жилья. Управляющая филиалом ВТБ24 в Самаре Галина Червякова отметила, что в достижении этой цели банк рассматривает возможность либерализации требований к заемщикам с целью повышения доступной суммы кредита. Также банкиры говорят и о том, что по мере возможностей будут снижать ставки по ипотечным кредитам. А недавно глава Минрегионаразвития РФ Виктор Басаргин заявил, что в первом полугодии 2010 года ставка банковских ипотечных кредитов в РФ может снизиться до 11%.
Мнение
Марина Мичкина, региональный директор самарского филиала банка «Дельта кредит»:
- Сегодня минимальные требования банка к первоначальному взносу остаются на уровне 30%. Когда банк дает почти 100% денежных средств на приобретение жилья, мы знаем к чему это приводит. Ведь кризис начался в США и именно с ипотечных банков. Для нас важно, что бы у нашего заемщика был определенный опыт в накоплении денежных средств. Это, хоть и косвенно, говорит о его финансовой дисциплине и о том, что он умеет планировать свои доходы и расходы.
Цифры
350 миллиардов рублей
На такую сумму в этом году в России планируется выдать 190 тысяч ипотечных кредитов.
В 2,7 раза
Повысится доступность ипотеки за счет снижения минимального уровня первоначального взноса по ипотеке.
С новым «Потенциалом» Санация кредитной организации вступила в заключительную стадию
В четвертом квартале 2008 года банк «Потенциал» серьезно пострадал в результате кризиса ликвидности. Чтобы предотвратить усиление паники,...