Несмотря на все заявления банкиров о возобновлении своих кредитных программ, статистика говорит об обратном: как и год назад, количество кредитов, выданных за январь-февраль, снизилось почти на 2%. Причина заключается в том, что давать кредиты по-прежнему некому - после финансового кризиса осталось очень мало надежных заемщиков.
По данным Главного управления Центробанка по Самарской области, за первые два месяца 2010 года кредитный портфель региональных банков снизился на 1,7% (на 3,7 млрд рублей) - до 204,5 млрд рублей. При этом кредитная задолженность физических лиц снизилась за тот же период на 2,25% (на 2,5 млрд рублей) - до 108,4 млрд рублей, а юридических лиц - на 1,2% (на 1,2 млрд рублей) - до 96,1 млрд рублей. Другими словами, за год ничего не изменилось. В январе-феврале 2009 года, после того как грянул финансовый кризис, падение кредитного портфеля банков составило 2,5%.
Филиалы иногородних банков, напротив, демонстрируют небольшой рост по кредитам - 0,7% (1,8 млрд рублей). По состоянию на 1 марта их совокупный кредитный портфель составил 264,6 млрд рублей. Причина заключается в том, что еще не завершил свою реорганизацию банк ВТБ-24, в рамках которой самарский офис стал центральным в Поволжье. В связи с этим показатели деятельности банка в ПФО сказываются на статистике самарского филиала. Кроме того, сказывается и оказанная государственная помощь государственным банкам (Сбербанк, Россельхозбанк, ВБРР, Внешэкономбанк), продолжающим кредитовать крупнейшие предприятия региона, которые сейчас демонстрируют убытки.
«На самом деле кредиты выдавать некому - нормальных качественных заемщиков не осталось, - объясняет директор департамента развития банковского бизнеса «Банка АВБ» Дмитрий Фокин. - Плюс ко всему сказываются результаты прошлого года. Обычно в январе-феврале банки только раскачиваются. Оживление происходит, как правило, весной».
«Продолжение стагнации в кредитовании - это общероссийская и мировая тенденция», - говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. По его словам, в целом по стране объем выданных кредитов за январь снизился на 300 млрд рублей. «Причина заключается в сохранении проблемы «плохих» долгов банков и существующей на этом фоне необходимости для кредитных организаций поддерживать высокое (на данный момент около 30%) соотношение собственного капитала и резервов банков к объему выданных кредитов, - объясняет Осин. - Иными словами, банки не могут ускорить кредитование, пока у них не созданы достаточные финансовые резервы на возможные потери по ссудам».
Впрочем, действия правительства страны по стимулированию кредитного рынка в текущем году должны дать результаты. В середине прошлого года ЦБ начал требовать от банков снижения процентной ставки по кредитам. Это выражалось как в публичных выступлениях руководителей регулятора с призывами к банкам, так и документально. ЦБ снизил ставку рефинансирования до небывалых 8,5%. Такой ставки не было ни разу за всю историю России. Удешевив деньги для банков, Центробанк потребовал от них удешевить деньги для населения и реального сектора экономики. И это дало результат: средние процентные ставки по кредитам снизились с 17% до 13,7%.
По мнению Дмитрия Фокина, в текущем году стоит ожидать постепенной стабилизации объема выдачи кредитов. «Мы уже сейчас видим, что постепенно появляются качественные заемщики, - отмечает Фокин. - Понятно, что этот процесс будет восстанавливаться дольше, чем он падал». Роста кредитного портфеля в этом году ждать не стоит, в лучшем случае будет работа «в ноль», считает председатель совета директоров B2B Group Андрей Борисов. «Качественных заемщиков сейчас просто нет», - говорит он.
Александр Осин, напротив, ожидает незначительного роста. «В этом году, с учетом сохраняющейся для предприятий необходимости рефинансировать свою деятельность, а также принимая во внимание государственные программы стимулирования автокредитования и ипотеки, я ожидаю достаточно сдержанного (на уровне примерно 5%) прироста объема кредитного портфеля банков», - заявил он.
С новым «Потенциалом» Санация кредитной организации вступила в заключительную стадию
В четвертом квартале 2008 года банк «Потенциал» серьезно пострадал в результате кризиса ликвидности. Чтобы предотвратить усиление паники,...