Читайте в свежем номере газеты "КоммерсантЪ САМАРА"
Самарский банк планирует выпускать карты Visa для сторонних структур
Самарское ОАО «КБ «Солидарность» намерено изменить статус в рамках платежной системы Visa. Запустив собственный процессинг, «Солидарность» намерена эмитировать пластиковые карты для сторонних банков. По оценкам экспертов, развитие этого вида бизнеса как самостоятельное направление — логично для банка, который инвестировал ?2 млн в процессинговый центр, а клиентами «Солидарности» в этом направлении могут стать региональные банки Поволжского и Центрального федеральных округов.
Президент ОАО «КБ «Солидарность» Олег Синицын сообщил, что самарский банк намерен начать эмитировать пластиковые карты для сторонних банков. В банке уточнили, что это станет возможным после введения собственного процессинга (запланировано на конец 2007 года. — „Ъ“), которое позволит повысить статус самарского банка внутри платежной системы Visa до «банка-принципала» и пройти ряд других разрешительных процедур с центральным офисом междурнародной платежной системы.По оценкам экспертов, в новом качестве «Солидарность» начнет работать уже с середины 2008 года.
ОАО «КБ «Солидарность» работает с 1990 года. По данным на 1 марта 2007 года акционерами банка являлись Алексей Титов — 53,86%, Андрей Богданов — 3,98%, Олег Синицын — 5%, Михаил Машура — 2,0%, Родион Ковалев — 5,2 %, ЗАО «Ависта» (группа лиц с Титовым) — 14,68 %, ЗАО «Интерлизинг» (группа лиц с Синицыным) — 6,58%.
Финансовые показатели банка по данным на 1 января 2007 года: валюта баланса — 25,8 млрд руб. , капитал банка — 1,9 млрд руб., прибыль — более 713 млн руб.
Как пояснил господин Синицын, «существует двухуровневая система членства в платежной системе: банк-принципал (принципиальный партнер) и банк-спонсор (имеет возможность эмитировать и обслуживать карты Visa, а также привлекать ассоциированных членов платежной системы. — „Ъ“)» и переговоры о повышении статуса банка уже проведены. «Сегодня под спонсорством принципала (банк «Траст». — „Ъ“) мы являемся ассоциированным членом, а создание собственного процессинга (в который инвестировано ?2 млн) и изменение статуса, при определенных обстоятельствах позволяет банку предоставлять спонсорские услуги банкам Самарской области и ПФО, которые только выходят на рынок пластика», — уточнил президент «Солидарности».
Оценивая перспективы банка в новом виде деятельности, вице-президент ОАО «КБ «Солидарность» Галина Клементьева подчеркнула, что введение собственного процессинга и изменение статуса позволит «снизить себестоимость услуг, и, соответственно, снизить комиссии по предоставлению и обслуживанию банковских карт». «Если появляются предложения по процессинговым услугам качественнее и дешевле действующих, то спрос будет. Для потенциальных клиентов затраты на коммуникации будут дешевле, поскольку все подключения будут внутри региона», — убеждена госпожа Клементьева. Она не стала конкретизировать, начала ли «Солидарность» переговоры с региональными кредитными структурами о процессинговом партнерстве, лишь уточнив, что «в настоящее время идут маркетинговые исследования».
По информации управления Центробанка РФ по Самарской области, на 1 января 2007 года в регионе эмитировано 1 342 163 банковских карт (для сравнения на 1 января 2006 года их было выпущено 1 090 075), из них 1 264 667 — расчетных (в 2006 году — 1 022 508) и 77 496 кредитных (против 67 567 — в 2006 году). По данным ЦБ в регионе достаточно хорошо развита инфраструктура, предназначенная для осуществления операций с использованием банковских карт. На апрель 2007 года она насчитывает 1373 банкомата, 1118 из которых позволяют проводить безналичные платежи, 2266 предприятий торговли и сервиса, 482 пункта выдачи наличных. В целом за 2006 год на территории региона было совершено 39,5 млн операций с использованием банковских карт на сумму 99 299,6 млн рублей. Рост к 2005 году составил 140% по количеству и 154% по сумме.
«Если банк становится принципиальным членом международной платежной системы, он вкладывает до $1 млн инвестиций в эмиссионную часть программы и, кроме того, платит регулярные взносы в международную платежную систему, плюс вступительный взнос составит от $50 тыс. Кроме того, банки вынуждены держать средства на счетах в иностранных банках», — подсчитали инвестиции «Солидарности» в проект в ИК «Финам» (в прогноз не включены затраты на процессинговый центр).
По данным «Солидарности», собственный процессинговый центр в Поволжье имеют два-три банка, причем самарских кредитных учреждений среди них нет. Лидеры ритейлового сегмента — «Газбанк», «АвтоВАЗбанк», НТБ и «Русфинанс Банк» — используют аутсорсинговую схему обслуживания своих пластиковых продуктов, ей же пока пользуется и «Солидарность» (партнер — банк «Траст». — „Ъ“). «Банки могут отказаться от собственного процессингового центра, если используют аналогичные технологии других банков, например, Сбербанка или «Мастербанка». Это несколько увеличивает время, необходимое для выпуска карты, снижает самостоятельность банка и увеличивает его издержки», — пояснил руководитель управления по работе с клиентами банка «Финам» Алексей Дюпин. Стоимость процессинга может составлять 0,15-0,3% от суммы операций.
По мнению руководителя центра по связям с общественностью ЗАО «АКБ «ФИА-Банк» Игоря Волошина, «преимуществом процессингового центра в регионе присутствия банка может стать сокращение времени взаимодействия между партнерами, а также сокращение затрат на доставку пластика. «Сейчас мы начинаем работать с платежной системой Master Card. На выпуск одной карты — нанесение фамилии клиента и активацию пластика — у нас уходит две недели. А все потому, что наш партнер в проекте и его процессинговый центр находятся в Москве, а почтовая доставка не отличается оперативностью. Наш партнер в рамках Visa (NCC. — „Ъ“) находится в Тольятти. И выпуск карты занимает два-четыре дня», — рассказал Игорь Волошин. По прогнозам участников рынка, потенциальными клиентами «Солидарности» являются банки ПФО и ЦФО. Федеральные банки, открывающие представительства в субъектах РФ, уже как правило являются партнерами-принципалами платежных систем и в дополнительных услугах процессинга на местах не нуждаются. А вот региональные банки заинтересованы в ассоциированном уровне членства в международных платежных системах, которое позволяет им при минимальных первоначальных затратах начать собственную эмиссионную программу и обслуживание карточек — ассоциированное членство — $50-100 тыс. и около $100 тыс. — минимальные затраты на собственную эмиссионную программу и обслуживание.
С новым «Потенциалом» Санация кредитной организации вступила в заключительную стадию
В четвертом квартале 2008 года банк «Потенциал» серьезно пострадал в результате кризиса ликвидности. Чтобы предотвратить усиление паники,...
НОВОСТИ
О проекте