НЕ СБИТЬСЯ С КУРСА
10:43, 17 ноября 2008
Автор:
В условиях мирового финансового кризиса эксперты советуют не увлекаться валютными играми. По последним данным Центробанка, в сентябре россияне приобрели 6 млрд. долларов, или на 22% больше, чем в августе. Между тем прогнозы курса «зеленого», сделанные авторитетными экспертами, дают разброс от 20 до 30 рублей за доллар. В условиях, когда будущее мировой экономики окутано туманом, ставить все на «баксы» или евро опасно, уверяют эксперты. Рубль тоже явно не «островок безопасности». Купить дом или золотой слиток может не каждый. Что делать с деньгами, выясняли «НИ».
Данные ЦБ за октябрь пока не готовы, до конца ноября еще две недели, но уже можно догадаться, что полученные сведения покажут еще большее бегство из рубля. Интересно, что осенью граждане резко увеличили покупки не только американской, но и всех остальных валют, хотя 99% всего объема, конечно, пришлось на доллар и евро. Как и раньше, в 70% случаев россияне приходили в обменник, чтобы приобрести от 501 до 2 тыс. долларов или аналогичные суммы в евро.
Популярность иностранных дензнаков удивительна, ведь о проблемах экономики США и Европы российские обыватели в силу известных причин знают гораздо больше, чем о проблемах родного Отечества. Озвучиваемые прогнозы курса доллара колеблются от 20 до 60 руб. за единицу американской валюты. Но даже если отбросить явно популистские предсказания, ситуация не станет яснее. К примеру, последний прогноз курса на 2009 год, сделанный инвесткомпанией UniCredit Aton, составляет 30,9 руб. за доллар. Центр развития предрекает «зеленому» среднегодовое значение от 25,8 до 29 руб., а евро – от 34 до 36,9. Напомним, что официальный курс ЦБ на сегодня составляет 27,34 руб. за доллар и 34,79 за евро. Другими словами, если верить экспертам, с двумя основными валютами в будущем году может случиться, что угодно (падение по отношению к рублю, рост или отсутствие изменений).
Забавно, что россияне вовсе не считают валюту самым надежным вложением. Так, ноябрьский опрос исследовательской компании R3 и ВЦИОМа показал: 48% считают наиболее надежной покупку недвижимости. На втором месте золото и драгоценности (21%), затем идут наличные рубли (13%), счет в госбанке (11%) и наличная валюта (7%). Практически такие же цифры дают отчеты других аналитических центров. Разумеется, предпочтения граждан во многом гипотетические. Ведь золото и недвижимость большинству россиян не по карману.
А вот то, что вклад в коммерческом банке считает надежным ничтожная часть населения (1%), вызывает реальную тревогу. По мнению экспертов, это может быть одной из причин ажиотажного вывода денег из банкоматов и покупки валюты. И это несмотря на то, что депозиты до 700 тыс. руб. гарантируются государственной системой страхования вкладов (ССВ). «Как ни странно, но даже не все вкладчики знают о том, то данная система существует. Всего 44% тех, кто имеет вклады или счета в банках, знают о ее существовании, причем только 18% оценили свое знание как достаточное, 26% знают об ССВ лишь в общих чертах», – объясняют парадокс в Национальном агентстве финансовых исследований.
По идее, разъяснить россиянам, что делать со сбережениями в кризисной ситуации, должно государство. Последняя инициатива в этой области – Центр повышения финансовой грамотности, созданный при участии Минфина и правительства Москвы. Россиянам этот проект «подарил» красивый, но бесполезный сайт с шаблонными мультиками о том, что спешка в инвестировании вредна, а также рекламные щиты в столице с лозунгом «Будьте осторожны: не инвестируйте в ценные бумаги все сбережения». Учитывая, что большинство россиян и без того не может инвестировать в акции по причине бедности, идею нельзя признать удачной. Поэтому за рекомендациями «НИ» обратились к независимым экспертам.
Еще год назад банковские вклады в долларах США приносили владельцам существенные убытки в отличие от депозитов в рублях и в евро. Сегодня ситуация противоположная. «Но это не значит, что сейчас вкладчикам, выбравшим другую валюту, необходимо предпринимать какие-то срочные меры. Во-первых, на случай досрочного изъятия вклада могут быть установлены штрафы, а также теряются начисленные проценты. Во-вторых, возникают потери при конвертации средств в другую валюту. Не стоит забывать про затраченное на все эти операции время и риск перемещения по городу с большими суммами денег (если вкладчик решит заодно поменять и банк)», – пояснила «НИ» Елена Матросова, директор центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) БДО Юникон. Поэтому вне зависимости от валюты нужно дождаться окончания срока действия вклада, а уже затем, вернув деньги с причитающимися процентами, искать альтернативные источники вложений, советует эксперт.
Кстати, правильность такого подхода может оценить каждый, взглянув на графики курсов валют. Предположим, в конце 2004 года вы начали копить доллары, скажем, на квартиру. Тогда американская валюта падала, но сейчас она снова вышла на прежние рубежи. Таким образом, чтобы не дергаться и не терять на комиссиях, было бы достаточно просто ничего не делать и продолжать копить.
Сбережения желательно распределять между разными инструментами, полагают эксперты, не исключая и умеренное количество наличности – рублей, долларов, евро, возможно, и других валют, при этом не отдавая предпочтение какой-либо одной. В долгосрочном периоде (в течение нескольких лет) наличные деньги всегда являются наименее доходным инструментом сбережений.
С этим соглашается директор Института макроэкономических исследований и прогнозирования Евгений Гавриленков. «ЦБ наглядно показал, что контролирует ситуацию на валютном рынке, хотя это и обходится ему довольно дорого. В такой ситуации нет никакого смысла конвертировать сбережения, теряя на комиссиях», – заявил он «НИ». По мнению аналитиков Института национальной стратегии, тем, кто вовсе не верит рублю, имеет смысл перевести рублевые вклады в валютные в соотношении 50% в долларах и 50% в евро. Это поможет, по крайней мере, не потерять деньги, независимо от того, чья экономика – Америки или Европы – окажется сильнее. Ставить деньги на одну из валют, чтобы заработать, специалисты не советуют категорически, ведь даже на Западе в нынешней ситуации никто не может предсказать, как будет развиваться ситуация.
Что же делать тем, кто хочет не только сохранить, но и подзаработать? «Не исключено, что вложения в ПИФы смогут принести положительную доходность наиболее терпеливым (или самым отчаявшимся) вкладчикам, но произойдет это не ранее, чем через два года, когда финансовые рынки начнут восстанавливаться после кризиса»,– предполагает г-жа Матросова. А вот куда эксперты сейчас точно не советуют вкладываться, так это в столичную недвижимость. Она, хоть и замедлила темпы подорожания и по доходности в октябре проиграла и долларовым вкладам (4,78%), и наличным долларам (4,2%), но все равно увеличилась в цене на 2,46%. До нижней точки падения, когда выгодно покупать, еще очень далеко.
Еще один популярный вид вложений – предлагаемые рядом банков обезличенные металлические счета в золоте. За последние три года благородный металл подорожал втрое до 1 тыс. долларов за унцию. Однако с марта золото подешевело до примерно 700 «зеленых», причем в процессе снижения цена резко прыгала в обе стороны. Как отмечают специалисты, металлы могут показывать непредсказуемые колебания доходности от месяца к месяцу. Но в долгосрочном периоде (никак не меньше года) золото внакладе вряд ли оставит.
«Именно в данный момент лучше вообще ничего не предпринимать. Дело в том, что приблизительно 18 ноября хедж-фонды должны объявить о своих финансовых результатах за год, и это может сильно изменить ситуацию в мировой экономике, в том числе повлиять на курсы валют. Лучше дождаться этого события и по результатам посмотреть, что лучше делать со своими активами», – рекомендует Евгений Гавриленков.
РЕАЛЬНАЯ РУБЛЕВАЯ ДОХОДНОСТЬ РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ СБЕРЕЖЕНИЙ ЗА ОКТЯБРЬ, %
Банковские вклады (сроком на один год)
В рублях -0,17
В долларах США 4,78
В евро -4,00
Наличные сбережения
В долларах США 4,20
В евро -4,50
Открытые ПИФы от –56,57 до 0,44
Обезличенные металлические счета (в золоте)-7,89
Жилая недвижимость в Москве 2,46
Источник: ЦМЭИ БДО Юникон
КОРЕЙЦЫ НЕРВНИЧАЮТ, НО ВКЛАДЫ НЕ ЗАБИРАЮТ
Кризис в Южной Корее, по сути, коснулся всех и каждого. Местная денежная единица вона сильно обесценилась, поэтому растаяли и сбережения простых граждан. Простые корейцы, как правило, хранят их на банковских счетах в «родной» валюте, предпочитая не иметь дело с долларами и евро. Дело в том, что вкладчики верят в защиту, которую дают им довольно строгие валютные и финансовые законы, принятые с учетом азиатского кризиса 1997 года. Даже в случае банкротства банка вкладчик получает 50 млн. вон. В лучшие времена это было более 50 тыс. долларов, но сейчас, конечно, уже меньше. Спешного, лихорадочного снятия денег со счетов пока не наблюдается. Тем не менее корейцы, особенно ценящие экономическую стабильность и определенность, реагируют на нынешние потрясения нервно и болезненно. Регистрируется намного больше стрессовых состояний, психических расстройств и обращений к психиатрам. Особенно болезненная тема – это финансовое состояние различных фондов, в том числе паевых. Кризис разорил множество фондов, а с ними и множество корейцев.
Александр КРУГЛОВ, Сеул
В ГЕРМАНИИ ОЧЕРЕДЕЙ К БАНКОМАТАМ НЕТ
О возможном «банковском крахе» пишут сейчас все немецкие СМИ. Уже разорились банки Sachsen LB и IKB Industriebank AG. Один из «китов» европейской экономики, страховой концерн Allianz, закончил III квартал нынешнего года с убытком в 2 млрд. евро. При этом ни один из проживающих в ФРГ вкладчиков пока что серьезно не пострадал. Панического оттока денег из финансовых институтов не наблюдается. Люди уповают на закон от 1998 года, по которому все банки Германии обязаны бесплатно страховать сбережения своих частных клиентов. Правда, только некоторые банки, построенные по принципу сберкассы (вкладчики имеют права соучредителей), гарантируют возврат 100% сбережений. В случае разорения обыкновенных коммерческих банков государство обещает вернуть не более 18 тыс. евро в одни руки.
Однако местные финансисты всячески отказываются от госпомощи и госконтроля, ведь, получив казенные деньги, тонущие фирмы обязаны будут принять новые правила игры, согласно которым ни один банкир не сможет зарабатывать более 500 тыс. евро в год. В прежние времена иные «акулы» бизнеса зарабатывали чуть ли не на порядок больше.
Сергей ЗОЛОВКИН, Берлин
|
НОВОСТИ
О проекте