ЗАЕМЩИКОВ ЗАЩИТИЛИ
05:04, 27 февраля 2010
Автор: Надежда БОЛДЫРЕВА
 Власти запретили банкам повышать ставки в рамках действующих договоров
С марта в силу вступает федеральный закон, запрещающей кредитным учреждениям в одностороннем порядке повышать ставки по кредиту, а также вводить новые комиссии или изменять сроки действия договора. Дело в том, что в связи с кризисом, банки участили практику повышения ставок в рамках действующих договоров с заемщиками, что вызывает массу негодования у последних.
После принятия нового закона кредитная организация не будет иметь права изменять условия договора даже в случае финансовых катаклизмов. В соответствии с поправкой, банк должен прописывать в договоре условия, при которых он будет изменять процентную ставку или сроки погашения заёма.
С позиции банков, повышение ставок по кредитам обусловлено экономическим кризисом и нестабильностью рыночной коньюктуры. «Банки в погоне за показателями, за доходностью не всегда адекватно оценивали потенциальные риски своих заемщиков, могли снизить требования к заемщикам. За счет объемов выдаваемых кредитов планировалось покрытие «плохих» кредитов и возмещение возможных невозвратов. - поясняет ситуацию заместитель управляющего по корпоративному бизнесу самарского филиала Бинбанка Андрей Робак. - В ситуации кризиса, когда рынок остановился и стал падать, поток невозвратов и просрочек стал расти значительно быстрее. Ставки, прописанные в договорах, уже не покрывали потенциальных рисков, и, стремясь компенсировать свои потери, банки повышали ставки по кредитам».
Новый закон призван защитить заемщика как более слабую сторону договора. Как отмечает один из авторов законопроекта, председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Владислав Резник: «Главная идея поправок состоит в том, чтобы защитить заемщиков от возможного произвола банкиров, который был отмечен с началом банковского кризиса. Тогда банки могли в одностороннем порядке изменить срок действия кредитного договора, увеличить размер процентов, а также увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Предложенный нами законопроект направлен на создание баланса прав и обязанностей сторон кредитного договора, а также на усиление защиты прав заемщика — физического лица, поскольку он является экономически более слабой стороной кредитного договора. С принятием законопроекта ситуации, при которых банк в одностороннем порядке мог бы увеличить процентные ставки, будут недопустимы. Реализация законопроекта позволит повысить доверие граждан к институту кредитования и банковской системе в целом».
При этом закон не запрещает внесение в договор индикативных ставок по кредиту, широко распространенным в мировой практике. Установление кредитных ставок, привязанных к одному из экономических индексов снижает финансовые риски банка, когда речь идет о долгосрочных кредитах.
Принятие поправки в долгосрочной перспективе направлено на увеличение объемов кредитования, стабилизацию финансовой ситуации в стране. Но, по мнению банкиров, принятие поправки не приведет к координальным изменениям в кредитной системе.
Банкиры считают, что принятие этого закона не приведет к координальным изменениям в организации кредитной работы в банках: кредитные учреждения не сильно повышали ставки по кредитам в одностороннем порядке. «Принятие этого закона значительно не повлияет на кредитную систему. Я считаю, что это позитивный закон, призванный урегулировать отношения заемщиков и кредитных учреждений, защитить заемщиков от произвола со стороны банков», - говорит управляющий самарским филиалом «Мастер – Банка» Константин Снигарев.
МНЕНИЕ
Андрей РОБАК, заместитель управляющего по корпоративному бизнесу самарского филиала Бинбанка:
- Банки и до принятия этого закона не злоупотребляли необоснованным повышением ставок по кредитам. Изменение процентной ставки по кредиту чаще всего регулировалось через дополнительное соглашение с клиентом. Кроме того, банк регулировал ставки по кредитам альтернативными способами. Например, для минимизации финансовых рисков при долгосрочном кредитовании банк мог использовать не фиксированную процентную ставку, а ставку, привязанную к какому-то индексу - LIBOR или MOSPRIME.
Эта поправка к закону не будет иметь обратной силы, поэтому можно предположить, исходя из окончательной формулировки закона, будут выработаны какие-то новые механизмы взаимодействия с клиентом. Банку придется более тесно работать с заемщиком для достижения компромисса. В любом случае, банк-это институт, который активно взаимодействует с клиентом и от того, насколько эффективно он работает зависит его доходность и прибыльность.
Алексей СОРОКИН , руководитель пресс-службы банка «Солидарность»:
- Принятие новых законов в отношении регулирования кредитно-финансовой системы способствует ее развитию, оптимальному функционированию в конкретных экономических ситуациях. Предполагаемый к принятию закон сделает отношения заемщика и кредитора более прозрачными, стабильными и предсказуемыми для обеих сторон.
Константин СНИГАРЕВ, управляющий самарским филиалом «Мастер – Банка»:
- Окончательному приведению системы в равновесие способствовал бы закон, запрещающий клиенту досрочно отзывать вклады. Принятие закона не изменит взаимоотношение с заемщиком, клиент просто будет чувствовать себя более защищенными. Банки уже на уровне заключения договоров ориентируются на повышение своей доходности, на получение прибыли уже в первые месяцы выдачи кредита. Принятие этого закона может несколько увеличить финансовые риски банков. При резком изменении стоимости рыночных ресурсов, разрыв между суммой, затрачиваемой банком, и суммой, получаемой от заёмщиков, может оказаться значительным, и банки не смогут компенсировать его за счет повышения процентных ставок по кредитам. Но это вопрос планирования банковской деятельности, банковских экономистов.
|
НОВОСТИ
О проекте