ЗАСЕДАНИЕ КОНСУЛЬТАТИВНОГО СОВЕТА АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ
17:04, 05.03.2008
Источник: Ассоциация «Россия»
Нужна принципиально новая Стратегия развития банковской системы
Сегодня состоялось очередное рабочее заседание Консультативного Совета Ассоциации региональных банков России. В ходе заседания обсуждались текущая ситуация в банковском секторе России, разработка новой стратегии развития банковской системы, эффективность введения механизма, предусматривающего дифференциацию норматива отчислений кредитных организаций в ГК «АСВ» в зависимости от процентных ставок по привлечению банками депозитов от физических лиц, а также организационные вопросы перспективной деятельности Консультативного Совета Ассоциации.
По словам Президента Ассоциации «Россия» Анатолия Аксакова, сегодня нужна принципиально новая Стратегия развития банковской системы. Он, в частности отметил, что на фоне кризиса, спровоцированного проблемами на американском рынке subprime, отечественная банковская система показывает завидную устойчивость. Во многом этой стабильности способствовали своевременные действия Банка России. В кризисные периоды объемы рефинансирования через аукционы РЕПО в течение дня достигали 400 млрд. руб. Существенное расширение Ломбардного списка позволило увеличить совокупные активы, доступные для рефинансирования, до 1,5-2 трлн. руб.
Однако, заметил Анатолий Аксаков, сложившаяся ситуация высветила другую проблему: опираясь на депозиты, объем которых сейчас достигает 5 трлн. руб., российский банковский сектор способен сохранять устойчивость лишь при работе с краткосрочными кредитами. От банковских систем развитых стран она серьезно отличается именно отсутствием доступа к длинным деньгам. Эта ситуация может быть охарактеризована как «кризис длинных денег».
Совершенно очевидно — назрел вопрос смены Стратегии развития банковской системы. Если раньше основной целью был рост объёмов кредитования и кредитования реального сектора в частности, то новая цель — развитие банковского сектора вглубь и вширь.
Развитие вглубь означает повышение срочности активных и пассивных операций банков. Мировой кризис отчетливо показал, что в условиях «опоры на собственные силы» российский финансовый сектор не имеет возможности предоставлять долго- и даже среднесрочные кредиты. Программы ипотечного и автокредитования сворачиваются.
Главная проблема российских банков — мобилизация долгосрочных пассивов (деньги бюджета и институтов развития, средства крупнейших экспортеров, целевые депозиты населения, средства институциональных инвесторов) — никак не решается. Приоритеты в здесь до настоящего времени не ясны. Эту задачу не решить внутри банковского сектора. Нужен политический выбор власти.
Развитие вширь означает расширение клиентской базы банков через механизмы дистанционного оказания услуг: розничные агенты, Интернет и мобильный банкинг, электронные платежные системы. Это предполагает одновременное повышение финансовой грамотности населения.
Развитие вглубь и вширь предполагает ясное понимание приоритетов, политическую волю и серьезную модернизацию законодательства и регулирования.
Новая Стратегия — это «сражение за долгосрочный ресурс», план по созданию «глубокой банковской системы», основанный на вовлечении в финансовый оборот новых материальных активов (прежде всего недвижимости). Поэтому одним из основных элементов новой Стратегии должна стать жилая и земельная ипотека.
Одна из важнейших структурных задач — дифференциация банковского сектора. Ассоциация региональных банков России особенно остро ощущает эту потребность, ведь в нее входят банки и из первой пятерки, и из второй тысячи. Однако все они, согласно сегодняшнему закону, исполняют обязательные требования в части регистрации, регулирования, надзора, управления и пр. Усложнение видов и форм банковской деятельности, появление специализированных, малых, региональных организаций диктует необходимость дифференцированного регулирования и надзора. Это позволит привести надзорные издержки и расходы, связанные с регулированием, в соответствие размерам бизнеса. Следует вернуться и к обсуждению идеи введения региональных и федеральных банков, ипотечных и иных специализированных банков, банков потребительского кредита и кооперативных.
Главной социальной задачей новой Стратегии должно стать восстановление репутации банковской индустрии в обществе. Результатом бурного роста потребительского кредитования стало катастрофическое падение доверия к банкам. Банкиры оказались не готовы к этому. Они постоянно уверяли клиентов в надежности и устойчивости, думая о депозитах. Но на рынке кредитования доверие имеет иное выражение. Это — вера в справедливого кредитора. Созданный не без помощи СМИ образ банкира как «алчного ростовщика» прочно закрепился в массовом сознании. Нам необходимо объединить усилия и выработать план действий на 3-5 лет, чтобы кардинально исправить ситуацию.
По вопросу эффективности введения механизма, предусматривающего дифференциацию норматива отчислений кредитных организаций в ГК «АСВ» в зависимости от процентных ставок по привлечению банками депозитов от физических лиц на заседании Консультативного Совета Ассоциации «Россия» выступили Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов и заместитель генерального директора ГК «Агентство по страхованию вкладов” Алексей Мельников.
Ранее Банк России и АСВ уже обсуждали возможность перехода к полноценной системе дифференцированных ставок. В отличие от упрощенной системы, она предполагает наличие целой шкалы ставок, устанавливаемых пропорционально стоимости привлечения средств и объемам принимаемых банками рисков. По словам Михаила Сухова, для этого вместо единой ставки отчисления можно ввести одну для банков, привлекающих средства по среднерыночной цене, и другую (более высокую) — для тех, чьи депозитные ставки сильно завышены. "Причина в том, что у Банка России больше нет полномочий регулировать депозитные ставки и у банков отсутствуют сдерживающие механизмы для предложения вкладчикам нерыночных условий",— пояснил Михаил Сухов. По его словам, эта тенденция в последнее время усилилась.
По мнению заместителя ген. директора АСВ Андрея Мельникова, на последнем экспертном совете эта идея была признана слишком сложной для реализации. "Упрощенный вариант, основанный всего на двух ставках, мог бы стать первым шагом на пути к полноценной системе и способствовать более справедливому распределению страховой нагрузки между банками",— заявил Андрей Мельников. Сейчас банки ежеквартально отчисляют в фонд страхования вкладов 0,13% от объема депозитов.
В ходе сегодняшнего заседания Консультативного Совета Ассоциации «Россия» были заслушаны предложения первого вице - президента Ассоциации региональных банков России Владимира Гамзы по вопросам дальнейшей эффективной деятельности Консультативного Совета Ассоциации и организации его работы в текущем году.
Участие в работе Консультативного Совета Ассоциации «Россия» приняли первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Глеб Фетисов, начальник экспертного управления Президента РФ Аркадий Дворкович, руководитель ФГУ “Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации Андрей Зверев и другие.
|
НОВОСТИ
О проекте