КРЕДИТЫ С ВЫСОКОЙ ЭПС ЗАИНТЕРЕСОВАЛИ ЦБ
10:02, 10.04.2008
Источник: РБК daily
Как заявил замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин, ЦБ обратит пристальное внимание на банки, предлагающие розничные кредиты с эффективной процентной ставкой более 100%. По мнению участников рынка, это вызвано беспокойством ЦБ за качество кредитных портфелей банков.
Банк гарантированно заинтересует ЦБ, если эффективная процентная ставка (ЭПС) по его кредитам превышает 100%. «При осуществлении дистанционного надзора и инспекционных проверок таким банкам будет удаляться особое внимание для того, чтобы удостовериться, что банк соблюдает установленные нами правила, а также свои собственные процедуры и не вводит в заблуждение потребителей», — сказал вчера Владимир Чистюхин, добавив при этом, что ни о каком ограничении ставок речи не идет.
Между тем на рынке пока нет единого мнения о том, является ли высокая ЭПС критерием для более пристального надзора. Директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев считает: «Если эффективная ставка превышает 100%, то доходность слишком велика и у банка появляется соблазн значительно расширить объемы такого кредитования, невзирая на колоссальные риски». Таким образом, продолжает Алексей Колтышев, заемщиками становятся самые неблагонадежные клиенты, поэтому вероятность получения некачественного кредитного портфеля у такого банка очень высока и пристальное внимание к нему со стороны регулятора обоснованно.
В то же время замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь полагает, что «лучшим надзором за размером эффективной ставки является надзор потребителя: если клиента устраивает размер ЭПС свыше 100% (при условии понимания им реальных собственных затрат по кредиту и готовности их нести), то надзор ЦБ теряет смысл».
ЦБ также разрабатывает «Памятку заемщика», которая будет размещаться в точках продаж банковских кредитов. В документе, который планируется подготовить к лету, будет перечень действий заемщика перед получением кредита: напоминание о необходимости получения полной информации по кредиту и оценка собственных возможностей по выплатам. «Это полезная мера, так как сейчас банкам рекомендовано раскрывать заемщикам ЭПС, но это специфический термин, не всегда понятный человеку, далекому от финансов», — отмечает зампред правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Сейчас ЦБ уже сделал ряд шагов для того, чтобы сделать термин ЭПС более понятным для потребителей.
В распоряжении РБК daily оказался проект указания Банка России
«О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита», которое ЦБ был обязан разработать в связи с принятием поправок в закон «О банках и банковской деятельности», которые вчера подписал президент России Владимир Путин.
В проекте указания ЦБ полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по той же формуле, по которой рассчитывается ЭПС. Это означает, что перед заключением кредитного договора банки будут обязаны сообщать клиенту об ЭПС, но под видом «полной стоимости кредита». Однако у банкиров такое упрощение энтузиазма не вызвало, поскольку теперь будет действовать и ЭПС (согласно положению ЦБ 254-П), и «полная стоимость кредита», и обязанность предоставлять цену кредитной услуги и график платежей по кредиту (по закону «О защите прав потребителей»).
|
НОВОСТИ
О проекте